Τα οικονομικά αποτελέσματα του πρώτου τριμήνου διαμορφώνονται ως εξής:

* Τα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες αποτελούν τις βασικές πηγές εσόδων και αντιπροσωπεύουν το 95% των συνολικών εσόδων του Ομίλου. Τα καθαρά έσοδα τόκων επηρεάσθηκαν από τις υψηλές προβλέψεις του 4ου 3μήνου 2017 (€1,2 δισ.) και την πρώτη εφαρμογή του λογιστικού προτύπου ΔΠΧΠ 9 για τις εκθέσεις του Stage 3 (€1,0 δισ.). Από την άλλη πλευρά, τα καθαρά έσοδα προμηθειών αυξήθηκαν κατά 2% ετησίως. Στην Ελλάδα, τα καθαρά έσοδα τόκων και προμηθειών κατά το 1ο 3μηνο 2018 έφτασαν τα €413 εκατ., από €458 εκατ. το 4ο 3μηνο 2017.

* Τα καθαρά έσοδα τόκων ανήλθαν σε €360 εκατ. το 1ο 3μηνο 2018, μειωμένα κατά 9% σε τριμηνιαία βάση (€398εκατ. το 4ο 3μηνο 2017) εξαιτίας της αύξησης €2,2 δισ. των προβλέψεων (4ο 3μηνο 2017 και μετάβαση ΔΠΧΠ9 Stage 3), χαμηλότερων εκτοκιζόμενων υπολοίπων, μειωμένης ημερολογιακής περιόδου και απομόχλευσης. Παράλληλα, η αποκλιμάκωση του κόστους προθεσμιακών καταθέσεων συνεχίσθηκε περαιτέρω: τo συνολικό κόστος τους υποχώρησε στις 75 μ.β. κατά το 1ο 3μηνο 2018, από 82 μ.β. κατά το ίδιο 3μηνο του 2017, ενώ και η εξελισσόμενη απεμπλοκή από τον μηχανισμό ELA είχε θετική επίδραση στα έσοδα τόκων (κόστος €13 εκατ. το 1ο 3μηνο 2018 έναντι €43 εκατ. το 1ο 3μηνο 2017). Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (ΝΙΜ) στην Ελλάδα διαμορφώθηκε στις 233 μ.β. το 1ο 3μηνο 2018.

* Τα καθαρά έσοδα προμηθειών σημείωσαν άνοδο κατά 2% το 1ο 3μηνο 2018 σε σχέση με το 1ο 3μηνο 2017, στα €79 εκατ. Η αύξηση οφείλεται στις υψηλότερες προμήθειες κυρίως από κάρτες και κίνηση κεφαλαίων. Στην Ελλάδα, τα καθαρά έσοδα προμηθειών σημείωσαν αύξηση κατά 1% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα €73 εκατ το 1ο 3μηνο 2018. Τα καθαρά έσοδα προμηθειών του Ομίλου ως ποσοστό του συνολικού ενεργητικού αυξήθηκαν στις 51 μ.β. το το 1ο 3μηνο 2018 από 49 μ.β. το 1ο 3μηνο 2017.

* Τα λειτουργικά κόστη του Ομίλου, εξαιρώντας το κόστος της εθελούσιας εξόδου και των μισθών των εθελουσίων αποχωρήσεων (€138 εκατ.) στο 1ο 3μηνο 2018, υποχώρησαν κατά 6% (στα €259 εκατ.) σε σχέση με την ίδια περίοδο πέρυσι (€276 εκατ.). Η μείωση του λειτουργικού κόστους το 1ο 3μηνο του 2018 ήταν ισορροπημένη μεταξύ των εξόδων διοικητικής λειτουργίας (-8% σε ετήσια βάση) και των δαπανών προσωπικού (-7%). Η προσπάθεια σχετίζεται κυρίως με τον περαιτέρω εξορθολογισμό πόρων, πρωτοβουλίες ψηφιοποίησης, χαμηλότερες δαπάνες διαφήμισης και προσπάθειες μείωσης των διοικητικών δαπανών. Το λειτουργικό κόστος του 1ου 3μηνου 2018 στην Ελλάδα, εξαιρώντας τα έκτακτα κόστη της εθελουσίας, διαμορφώθηκε σε €242 εκατ. από €260 εκατ. την αντίστοιχη περίοδο του 2017 (-7%). Ο δείκτης κόστος προς έσοδα στην Ελλάδα, σε επαναλαμβανόμενη βάση ανήλθε στο 56% το 1ο 3μηνο 2018.

* Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων του Ομίλου μειώθηκαν στα €203 εκατ. το 1ο 3μηνο 2018, έναντι €239 εκατ. το 1ο 3μηνο 2017 (-15% ετησίως), καθώς η σημαντική πρόοδος στη μείωση του κόστους και η αύξηση των καθαρών εσόδων προμηθειών, υπερκεράστηκε από τη μείωση των καθαρών εσόδων τόκων. Στην Ελλάδα, τα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων περιορίσθηκαν το 1ο 3μηνο 2018 σε €192εκατ. από €224εκατ. το 1ο 3μηνο 2017 (μείωση κατά 14%).

* Οι προβλέψεις δανείων του Ομίλου μειώθηκαν στα €164 εκατ. το 1ο 3μηνο 2018 από €258 εκατ. την ίδια περίοδο του 2017, σε συνέχεια της μεγάλης αύξησης των επιπέδων κάλυψης τα προηγούμενα τρίμηνα και της μετάβασης στο ΔΠΧΠ9. Οι προβλέψεις δανείων στην Ελλάδα μειώθηκαν στα €159 εκατ. το 1ο 3μηνο 2018 από €255 εκατ. την ίδια περίοδο του 2017. Στην Ελλάδα, το κόστος κινδύνου μειώθηκε σε 160 μ.β. επί των δανείων μετά από προβλέψεις το 1ο 3μηνο 2018 από τις 228 μ.β. το 1ο 3μηνο 2017.

* Το καθαρό αποτέλεσμα του Ομίλου από συνεχιζόμενες δραστηριότητες που αναλογεί στους μετόχους ήταν ζημία €80 εκατ. το 1ο 3μηνο 2018. Προσαρμόζοντας για τις €138 εκατ. έκτακτες δαπάνες προσωπικού, τα καθαρά αποτελέσματα ανήλθαν σε κέρδη €18 εκατ. Στην Ελλάδα, αντιστοίχως, σημειώθηκε ζημία €66 εκατ. το 1ο 3μηνο 2018, ή €32 εκατ. κέρδη σε επαναλαμβανόμενη βάση. Οι διακοπτόμενες δραστηριότητες το 1 ο 3μηνο του 2018 ήταν ζημιογόνες κατά €2 εκατ.

* Οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε €43,2 δισ. στο τέλος Μαρτίου 2018 από €42,7 δισ. στα τέλη Δεκεμβρίου 2017 (+1%), σημειώνοντας αύξηση €0,4 δισ. από εισροές στην Ελλάδα. Σε ετήσια βάση, οι καταθέσεις Ομίλου αυξήθηκαν κατά €2,2 δισ. (+5%). Οι καταθέσεις στην Ελλάδα ανήλθαν στα €41,4 δισ. (+9% ετησίως), συμβάλλοντας στην αύξηση του εγχωρίου μεριδίου αγοράς και τη μείωση του αντίστοιχου κόστους. Κατά το 1ο 3μηνο του 2017 είχε σημειωθεί μείωση καταθέσεων στην Ελλάδα κατά €1,3 δισ.

* Η χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα μειώθηκε σημαντικά στη διάρκεια του τελευταίου 12μήνου, στα €6,1 δισ. στα τέλη Μαρτίου 2018 από €15,5 δισ. ένα χρόνο νωρίτερα. Συγκεκριμένα, η χρηματοδότηση από τον μηχανισμό ELA μειώθηκε στα €2,1δισ. το 1ο 3μηνο 2018 από €11,0 δισ. το 1ο 3μηνο 2017, ενώ αντίστοιχα από την ΕΚΤ στα €4,0 δισ. από €4,5 δισ. Η χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα υποχώρησε περαιτέρω στις αρχές Μαίου 2018, με τη χρηματοδότηση από τον ELA κάτω από το €1,5 δισ. Η χρηματοδότηση από διατραπεζικά repos αυξήθηκε στα €2,3 δισ. τον Μάρτιο του 2018 έναντι €1,5 δισ. στα τέλη του 2017. ‘Ολες οι πράξεις βασίστηκαν σε ενέχυρα μη αποδεκτά από την ΕΚΤ, αντικατοπτρίζοντας το γεγονός του μηδενισμού του αποθέματος ομολόγων EFSF από τον Ιαν. 2018, μετά από την ολοκλήρωση του προγράμματος ανταλλαγής, στο οποίο συμμετείχαν οι ελληνικές τράπεζες.

* Τα δάνεια προ προβλέψεων και προσαρμογών του Ομίλου διαμορφώθηκαν στα €57,7 δισ. στα τέλη του 1 ου 3μηνου 2018, ενώ μετά από προβλέψεις διαμορφώθηκαν στα €41,4 δισ. αντίστοιχα. Τα δάνεια προ προβλέψεων μειώθηκαν κατά €2,6 δισ. από το τέλος του 2017, ή κατά €0,4 δισ. εξαιρουμένων των διαγραφών του 1ου 3μήνου 2018 και του εποχικού δανείου στον ΟΠΕΚΕΠΕ, το οποίο έχει πλήρως αποπληρωθεί. Το σύνολο των προ προβλέψεων δανείων στην Ελλάδα διαμορφώθηκε στα €55,7 δισ. στο τέλος του 1ου 3μήνου 2018. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις στην Ελλάδα βελτιώθηκε ουσιαστικά, υποχωρώντας στο 96% στο τέλος του 1ου 3μηνου 2018 από 118% πριν από ένα έτος.

* Στο πλαίσιο της Πανευρωπαικής Άσκησης Προσομοίωσης Ακραίων Καταστάσεων 2018 («Stress Test»), ο μεταβατικός Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET-1) της Τράπεζας Πειραιώς, στο τέλος του 2020, υπό το «Βασικό» σενάριο διαμορφώνεται σε 14,5%, ενώ υπό το «Δυσμενές» σενάριο σε 5,9%. Η μεθοδολογία του Stress Test βασίζεται στην παραδοχή στατικού ισολογισμού και δεν λαμβάνει υπόψιν οποιεσδήποτε προγραμματισμένες ή εν εξελίξει ενέργειες.

Ο pro-forma δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας Common Equity Tier 1 του Ομίλου διαμορφώθηκε στις 31 Μαρτίου 2018 στο 14,4%, λαμβάνοντας υπόψιν τις αποεπενδύσεις σε εξέλιξη. Στο τέλος του 1ου 3μήνου 2018, το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε σε €7,8 δισ., επιβαρυμένο από την αρχή του έτους κατά €1,6δισ. από την πρώτη εφαρμογή των ΔΠΧΠ9. Τα εποπτικά κεφάλαια Common Equity Tier 1 διαμορφώθηκαν στα τέλη Μαρτίου 2018 σε €7,0δισ.

Το υπόλοιπο των NPEs μειώθηκε για 10ο συνεχόμενο 3μηνο. Η συνολική ετήσια μείωση των NPEs ανήλθε σε €3,0δισ., με το υπόλοιπό τους να υποχωρεί στα €32,2 δισ. στο τέλος του 1ου 3μήνου 2018. Ο δείκτης κάλυψης NPEs από σωρευμένες προβλέψεις στο τέλος 1ου 3μήνου 2018 διαμορφώθηκε στα επίπεδα του 51% από 47% στο τέλος του 4ου τριμήνου 2017, επακόλουθο της εφαρμογής του ΔΠΧΠ 9. Η τριμηνιαία μείωση των NPEs, διαμορφώθηκε σε -€0,7δισ. στο 1ο 3μηνο του 2018. Η πώληση δύο χαρτοφυλακίων NPEs, εξασφαλισμένων και μη εξασφαλισμένων απαιτήσεων, συνολικής μικτής λογιστικής αξίας ύψους περίπου €2δισ., επίκειται να ολοκληρωθεί μέχρι το τέλος του 2ου τριμήνου 2018.

Το δίκτυο καταστημάτων στην Ελλάδα στις 31.03.18 διαμορφώθηκε στις 597 μονάδες (-52 σε ετήσια βάση), ενώ σήμερα αριθμεί 588 καταστήματα. Το δίκτυο καταστημάτων του Ομίλου διαμορφώθηκε στις 728 μονάδες (-183 σε ετήσια βάση). Το ανθρώπινο δυναμικό του Ομίλου για τις συνεχιζόμενες δραστηριότητες διαμορφώθηκε στο τέλος του 1ου τριμήνου 2018 σε 14.824 άτομα, από τα οποία τα 12.942 είναι στην Ελλάδα. Ο Όμιλος στις αρχές του 2018, ανακοίνωσε Πρόγραμμα Εθελουσίας Αποχώρησης (VES), με προσδοκόμενο αποτέλεσμα την επαναλαμβανόμενη μείωση εξόδων κατά €45 εκατ. περίπου ετησίως, η οποία θα ξεκινήσει να αποτυπώνεται στα επόμενα τρίμηνα. Στο πλαίσιο αυτό, το πρώτο τρίμηνο του 2018 καταγράφηκε έκτακτο κόστος €132 εκατ., ενώ επιπλέον €6 εκατ. κόστος επιβάρυναν τα έξοδα μισθοδοσίας του προσωπικού που αποχώρησε το 1ου τρίμηνο 2018.

Ακολουθήστε το reporter.gr στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
Δείτε όλες τις τελευταίες Ειδήσεις από την Ελλάδα και τον Κόσμο, τη στιγμή που συμβαίνουν, στο reporter.gr