Είναι ενδεικτικό να τονιστεί ότι το περιθώριο κέρδους στην Ελλάδα στο σύνολο των τραπεζικών δανείων διαμορφώνεται στο 3,85% ενώ στην Ευρώπη κινείται πέριξ των 2,40% δηλαδή οι ελληνικές τράπεζες κερδίζουν 1,4% στα δάνεια περισσότερο από τον μέσο όρο της Ευρώπης.

Πρωτίστως θα πρέπει να τονιστεί ότι αν εφαρμοστεί το μέτρο του πλαφόν, ουσιαστικά θα πρόκειται για διοικητικά καθοριζόμενα επιτόκια, ποια θα είναι η πραγματική επίδραση στις τράπεζες; Με διοικητικά καθοριζόμενα επιτόκια προκαλούνται στρεβλώσεις στην αγορά. Όπως τονίζουν οι τραπεζίτες ο καταναλωτής θα κρίνει πιο επιτόκιο τον συμφέρει και όχι το κράτος.

Πάντως οι τραπεζίτες σύσσωμα αντιδρούν σε κρατικές παρεμβάσεις. Η λιανική τραπεζική στην Ελλάδα ανέρχεται στα 118 δισ. ευρώ εκ των οποίων τα 9,8 δισ. ευρώ αφορούν τις πιστωτικές κάρτες. Οι τράπεζες από τις κάρτες επιτυγχάνουν περίπου 100 εκατ. ευρώ μηνιαίως ως έσοδα. Από την επιβολή του πλαφόν η επίδραση θα είναι περίπου 21 εκατ. ευρώ μηνιαίως ή συνολικά 250 εκατ. ευρώ λιγότερα ετήσια έσοδα για τις τράπεζες. Είναι προφανές ότι η παρέμβαση της κυβέρνησης θα προκαλέσει μείωση εσόδων για τις τράπεζες, προφανώς θα καταστήσει πιο ελκυστικά τα επιτόκια αλλά το ζητούμενο είναι οι τράπεζες να χορηγούν πιστωτικές κάρτες και να αυξηθούν τα υπόλοιπα καθώς παρατηρείται στασιμότητα.

Η μείωση των επιτοκίων θεωρητικά θα μπορούσε να δημιουργήσει μια κινητικότητα στην αγορά ωστόσο πρακτικά μάλλον οι τράπεζες θα κρατήσουν μια πολύ συντηρητική προσέγγιση. Είναι καταφανές ότι οι τράπεζες αυτή την περίοδο δεν στηρίζουν τόσο ενεργά τις πιστωτικές κάρτες κυρίως λόγω επισφαλειών. Τα θεωρητικά υψηλά επιτόκια στις πιστωτικές κάρτες είναι απόρροια των υψηλών επισφαλειών που εμφανίζουν. Ενδεικτικά τονίζεται ότι οι καθυστερήσεις στις πιστωτικές κάρτες ξεπερνούν το 20% και αποτελούν μαζί με τα προσωπικά δάνεια την κατηγορία υψηλού κινδύνου για τις τράπεζες. Δεν υπάρχουν εξασφαλίσεις και προφανώς οι τράπεζες αν ένας δανειολήπτης δεν πληρώνει δεν έχουν την δυνατότητα επί της ουσίας να διεκδικήσουν με αξιώσεις την καταβολή των δόσεων.

Μια άλλη παράμετρος που σχετίζεται με τον περιορισμένο δανεισμό μέσω καρτών είναι η μειωμένη ζήτηση από τους καταναλωτές. Δεν καταναλώνουν όπως στο παρελθόν. Δεν είναι οι ακριβότερες οι ελληνικές τράπεζες. Στην Ευρώπη οι ελληνικές τράπεζες δεν έχουν τα υψηλότερα επιτόκια καρτών. Είναι γεγονός όμως ότι στην Γαλλία και την Γερμανία τα επιτόκια είναι χαμηλότερα από ότι στην Ελλάδα. Ο μέσος όρος καταναλωτικών δανείων περιλαμβανομένων και των καρτών στην Γαλλία διαμορφώνεται στο 6,5% και στην Γερμανία στο 5,30%. Στην Ελλάδα ο μέσος όρος ανέρχεται στο 8,5% αλλά στην Ισπανία 9%, στην Ιταλία 8,80%, στην Πορτογαλία στο 13% και στην Σλοβακία στο 15%.

Οι αυστριακές τράπεζες πάντως εμφανίζουν τα χαμηλότερα επιτόκια στην καταναλωτική πίστη. Στην στεγαστική πίστη οι ελληνικές τράπεζες κινούνται κάτω του μέσου όρου ενώ στα επιχειρηματικά οι ελληνικές τράπεζες κινούνται επίσης χαμηλότερα του μέσου όρου. 

Ποια τράπεζα έχει το καλύτερο επιτόκιο καρτών;

Τράπεζα και όροι

Ελληνική 12,50%

ΤΤ 14,75% -16,75% μετρητών και 10% για τις παλαιές κάρτες

ΑΤΕ 15,50% αγορών 16,45% μετρητών

Marfin 15,6% αγορών 17,20% μετρητών (13% ενήμερους)

Πειραιώς 8,75% (15,75% αγορών, 17,70% μετρητών)

Proton bank 16%

Κύπρου αγορών 16%, μετρητών 17%

Εθνική 16,05% αγορών με 17,55% μετρητών

Emporiki 16,45% επιτόκιο αγορών

Attica Bank 16,65% επιτόκιο αγορών

Citibank 16,7-18,7% για αγορές και 19,95% για μετρητά

Eurobank 16,95% ανάληψη μετρητών 18,95%

Geniki 17%

Alpha 17% αγορών – 18,25% ανάληψη μετρητών

Probank 17,30% για αγορές και μετρητά (πτώση 1% ετησίως)

Aspis Bank 17,55% επιτόκιο αγορών

HSBC 17,95% αγορών και 18,95% μετρητών

Millennium bank 18,25% αγορών και 19,50% μετρητών

Τα επιτόκια στην Ευρώπη

Χώρα       

Ακολουθήστε το reporter.gr στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
Δείτε όλες τις τελευταίες Ειδήσεις από την Ελλάδα και τον Κόσμο, τη στιγμή που συμβαίνουν, στο reporter.gr