Το μνημόνιο καταγράφει με λεπτομέρεια τα προβλήματα που αντιμετωπίζει ο τραπεζικός κλάδος και σταχυολογεί τις αλλαγές που πρέπει να επέλθουν για να μπορέσει να θωρακιστεί το σύστημα από μελλοντικές κρίσεις.

Μέρος των αλλαγών έχει ήδη δει το φως της δημοσιότητας, χωρίς όμως να αναδειχθούν όλες οι λεπτομερείς ρυθμίσεις που ζητά η τρόικα να τροχιοδρομήσει η πολιτεία το επόμενο διάστημα.

Η τρόικα αναγνωρίζει ότι το πρόβλημα στις τράπεζες είναι κυρίως εξωγενές και οφείλεται στην έκθεση των τραπεζών στην Ελλάδα.

Δεν παραλείπει όμως να σημειώσει από την αρχή ότι «πολλά από τα προβλήματα του κλάδου είναι ενδογενή και σχετίζονται με την υπερβολική έκθεση στην αγορά ακινήτων». Επίσης, αναφέρει το απόρρητο έγγραφο, «η διαχείριση των προβλημάτων περιπλέκεται γιατί οι τράπεζες έχουν χρησιμοποιήσει κενά του εποπτικού πλαισίου για να καθυστερήσουν την αναγνώριση επισφαλειών, που έχει οδηγήσει σε σημαντική υποτίμηση των επισφαλών δανείων».

Οι αλλαγές που ζητά η τρόικα να γίνουν στο σύστημα είναι πολλές, και αναμένεται να επιβαρύνουν εν μέρει την εποπτική αρχή αλλά και τις νομικές υπηρεσίες του κράτους, που θα πρέπει σε μικρό χρονικό διάστημα να τροχιοδρομήσουν και να εφαρμόσουν τις αλλαγές.

Μία από τις αλλαγές αφορά τη ρευστότητα των τραπεζών: Κάθε τρίμηνο οι τράπεζες θα πρέπει να εκδίδουν έκθεση για τις χρηματοδοτικές τους ανάγκες και να ενημερώνουν την ΚΤ και την τρόικα.

Θα πρέπει επίσης να διασφαλιστεί ότι τα treasuries των τραπεζών επενδύουν πιο προσεκτικά τα ρευστά διαθέσιμα των τραπεζών. Η συγκέντρωση των επενδύσεων (π.χ. σε ομόλογα μιας χώρας) δεν θα πρέπει να υπερβαίνει το 25% των εποπτικών κεφαλαίων, ενώ το 50% θα πρέπει να είναι σε υψηλού διαβάθμισης επενδύσεις (π.χ. AAA) με τουλάχιστον τρίμηνη χρονική διάρκεια.

Η ΚΤ θα πρέπει να βεβαιωθεί ότι οι ξένες καταθέσεις σε ευρώ θα έχουν τους ίδιους περιορισμούς δανεισμού (30%) με τις ξένες καταθέσεις σε συνάλλαγμα.

Οι τράπεζες θα πρέπει να έχουν πλέον core tier 1 10% και τους δίνεται, στο έγγραφο, προθεσμία κάποιων μηνών να αντλήσουν κεφάλαια από τον ιδιωτικό τομέα, προτού ζητήσουν κρατική στήριξη.

Το έγγραφο δεν αφήνει το παραμικρό περιθώριο ελπίδας στους μετόχους και ομολογιούχους των τραπεζών: Ξεκαθαρίζει ότι θα υποστούν ζημιές για να μειωθεί το βάρος για τους φορολογούμενους. Το κεφάλαιο των τραπεζών που είναι σήμερα σε αξιόγραφα ή άλλου τύπου αξίες, θα μετατραπεί σε μετοχές.

Μία από τις ενδιαφέρουσες λεπτομέρειες του εγγράφου είναι ότι οι τράπεζες που ανακεφαλαιοποιήθηκαν από το κράτος δεν θα δικαιούνται εκ νέου κεφαλαιοποίηση.

Το πρόγραμμα της τρόικας θα προνοεί επίσης τη δημιουργία μιας διευκόλυνσης κάποιων δισεκατομμυρίων – ο αριθμός απουσιάζει από το έγγραφο – για κάλυψη των μελλοντικών κεφαλαιακών αναγκών. Τα λεφτά θα είναι κατατεθειμένα στην Κεντρική Τράπεζα.

Το έγγραφο περιγράφει με λεπτομέρειες του όρους με τους οποίους θα γίνουν οι διαγνωστικοί έλεγχοι στις τράπεζες από την εταιρεία που θα τους αναλάβει. Μέχρι το τέλος του έτους, η ΚΤ θα πρέπει να ορίσει τις κεφαλαιακές ανάγκες της κάθε τράπεζας.

Στο θέμα των ακινήτων η τρόικα δίνει περιθώριο κάποιων μηνών στην πολιτεία να ψηφίσει νομοθεσία που να επιτρέπει στις τράπεζες να εκποιούν ακίνητη περιουσία εντός ενός έτους από την παρουσίαση προβλημάτων στο δάνειο.

Στο θέμα των συνεργατικών προνοείται ενοποίηση της εποπτείας και εξωτερικός έλεγχος των συνεργατικών.

Ο ομφάλιος λώρος που ενώνει τα συνεργατικά με το υπουργείο Εμπορίου και την εκάστοτε κυβέρνηση, αποκόπτεται, και απονευρώνονται οι όποιες προσπάθειες ανάπτυξης του τομέα από το κράτος.

Λεπτομέρειες δίνονται και για την εταιρεία που θα συστήσει το κράτος για διαχείριση του ενεργητικού των τραπεζών, κυρίως λόγω των ελληνικών δανείων. Η πολιτεία θα πρέπει να ετοιμάσει τους επόμενους λίγους μήνες νομοθεσία που να διέπει τη λειτουργία αυτής της εταιρείας, και να διασφαλίζει την αυτονομία της.

Η εταιρεία θα πρέπει να λειτουργεί με διαφάνεια, δημοσιεύοντας οικονομικές εκθέσεις και δίνοντας πληροφορίες στους πολίτες και στο κοινοβούλιο. Θα πρέπει επίσης να διευκρινιστεί πως θα τυγχάνουν χειρισμού τα κέρδη αυτής της εταιρείας, αν δηλαδή θα μετρούν ως έσοδα για μείωση του ελλείμματος ή αν θα μπαίνουν σε διαφορετικό λογαριασμό.

Οι αρχές θα πρέπει επίσης να παρακολουθούν το ύψος του χρέους των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων σε τακτική βάση και να δημοσιεύουν τα στοιχεία.

Η τρόικα εντοπίζει προβλήματα στη χρηματοοικονομική διαφάνεια και ρίσκα που σχετίζονται με ξέπλυμα βρώμικου χρήματος και τρομοκρατικές ενέργειες.

Ακολουθήστε το reporter.gr στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
Δείτε όλες τις τελευταίες Ειδήσεις από την Ελλάδα και τον Κόσμο, τη στιγμή που συμβαίνουν, στο reporter.gr